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대출부터 갚아라…주담대 갈아탈 땐 '금리인하요구권' 적극 활용

작성자: 관리자

조회: 33521 등록일: 2022-02-08

<span style="color: rgb(34, 34, 34); font-size: 11pt;" malgun="" gothic",="" "맑은="" 고딕",="" "apple="" sd="" gothic="" neo",="" 돋움,="" dotum,="" 굴림,="" gulim,="" verdana,="" arial,="" sans-serif;="" font-size:="" 18px;="" font-weight:="" 700;="" letter-spacing:="" -0.9px;"="">디레버리징 시대…자산 리밸런싱 어떻게 할까<br style="color: rgb(34, 34, 34); font-family: " malgun="" gothic",="" "맑은="" 고딕",="" "apple="" sd="" gothic="" neo",="" 돋움,="" dotum,="" 굴림,="" gulim,="" verdana,="" arial,="" sans-serif;="" font-size:="" 18px;="" font-weight:="" 700;="" letter-spacing:="" -0.9px;"=""><br style="color: rgb(34, 34, 34); font-family: " malgun="" gothic",="" "맑은="" 고딕",="" "apple="" sd="" gothic="" neo",="" 돋움,="" dotum,="" 굴림,="" gulim,="" verdana,="" arial,="" sans-serif;="" font-size:="" 18px;="" font-weight:="" 700;="" letter-spacing:="" -0.9px;"=""><span style="color: rgb(34, 34, 34); font-size: 11pt;" malgun="" gothic",="" "맑은="" 고딕",="" "apple="" sd="" gothic="" neo",="" 돋움,="" dotum,="" 굴림,="" gulim,="" verdana,="" arial,="" sans-serif;="" font-size:="" 18px;="" font-weight:="" 700;="" letter-spacing:="" -0.9px;"="">'빚투'부터 줄이자<br style="color: rgb(34, 34, 34); font-family: " malgun="" gothic",="" "맑은="" 고딕",="" "apple="" sd="" gothic="" neo",="" 돋움,="" dotum,="" 굴림,="" gulim,="" verdana,="" arial,="" sans-serif;="" font-size:="" 18px;="" font-weight:="" 700;="" letter-spacing:="" -0.9px;"=""><span style="color: rgb(34, 34, 34); font-size: 11pt;" malgun="" gothic",="" "맑은="" 고딕",="" "apple="" sd="" gothic="" neo",="" 돋움,="" dotum,="" 굴림,="" gulim,="" verdana,="" arial,="" sans-serif;="" font-size:="" 18px;="" font-weight:="" 700;="" letter-spacing:="" -0.9px;"="">마통으로 주식투자 한다면<br style="color: rgb(34, 34, 34); font-family: " malgun="" gothic",="" "맑은="" 고딕",="" "apple="" sd="" gothic="" neo",="" 돋움,="" dotum,="" 굴림,="" gulim,="" verdana,="" arial,="" sans-serif;="" font-size:="" 18px;="" font-weight:="" 700;="" letter-spacing:="" -0.9px;"=""><span style="color: rgb(34, 34, 34); font-size: 11pt;" malgun="" gothic",="" "맑은="" 고딕",="" "apple="" sd="" gothic="" neo",="" 돋움,="" dotum,="" 굴림,="" gulim,="" verdana,="" arial,="" sans-serif;="" font-size:="" 18px;="" font-weight:="" 700;="" letter-spacing:="" -0.9px;"="">일부 매도해 대출부터 갚아야<br style="color: rgb(34, 34, 34); font-family: " malgun="" gothic",="" "맑은="" 고딕",="" "apple="" sd="" gothic="" neo",="" 돋움,="" dotum,="" 굴림,="" gulim,="" verdana,="" arial,="" sans-serif;="" font-size:="" 18px;="" font-weight:="" 700;="" letter-spacing:="" -0.9px;"=""><span style="color: rgb(34, 34, 34); font-size: 11pt;" malgun="" gothic",="" "맑은="" 고딕",="" "apple="" sd="" gothic="" neo",="" 돋움,="" dotum,="" 굴림,="" gulim,="" verdana,="" arial,="" sans-serif;="" font-size:="" 18px;="" font-weight:="" 700;="" letter-spacing:="" -0.9px;"="">주담대, 가산금리 따져 고정으로<br style="color: rgb(34, 34, 34); font-family: " malgun="" gothic",="" "맑은="" 고딕",="" "apple="" sd="" gothic="" neo",="" 돋움,="" dotum,="" 굴림,="" gulim,="" verdana,="" arial,="" sans-serif;="" font-size:="" 18px;="" font-weight:="" 700;="" letter-spacing:="" -0.9px;"=""><span style="color: rgb(34, 34, 34); font-size: 11pt;" malgun="" gothic",="" "맑은="" 고딕",="" "apple="" sd="" gothic="" neo",="" 돋움,="" dotum,="" 굴림,="" gulim,="" verdana,="" arial,="" sans-serif;="" font-size:="" 18px;="" font-weight:="" 700;="" letter-spacing:="" -0.9px;"="">자동이체 등으로 우대금리 높여야  <img src="/wysiwyg/PEG/se2_16443095406864.jpg" style="max-width:100%; height:auto;"> <span style="color: rgb(34, 34, 34); font-size: 10pt;" malgun="" gothic",="" "맑은="" 고딕",="" "apple="" sd="" gothic="" neo",="" 돋움,="" dotum,="" 굴림,="" gulim,="" verdana,="" arial,="" sans-serif;="" font-size:="" 18px;="" letter-spacing:="" -0.9px;"="">맞벌이 부부인 최모씨는 지난해 초저금리를 활용해 레버리지 투자에 나섰다. 주택담보대출 5억원으로 내집마련에 성공한 데 이어 마이너스통장(마통) 2000만원으로 주식 투자에도 나섰다. 신차 프로모션을 받아 60개월 할부로 자동차를 구매한 뒤라 부담이 컸지만, 자산가격 급등 흐름을 놓칠 수 없다는 판단 때문이었다. 다행히 지금까지 투자 성적은 그리 나쁘지 않지만 지난해 하반기부터 금리 상승세에 속도가 붙으면서 불어나는 이자 부담에 시름이 깊어지고 있다.<br style="color: rgb(34, 34, 34); font-family: " malgun="" gothic",="" "맑은="" 고딕",="" "apple="" sd="" gothic="" neo",="" 돋움,="" dotum,="" 굴림,="" gulim,="" verdana,="" arial,="" sans-serif;="" font-size:="" 18px;="" letter-spacing:="" -0.9px;"=""><br class="paragraph" data-index="0" style="color: rgb(34, 34, 34); font-family: " malgun="" gothic",="" "맑은="" 고딕",="" "apple="" sd="" gothic="" neo",="" 돋움,="" dotum,="" 굴림,="" gulim,="" verdana,="" arial,="" sans-serif;="" font-size:="" 18px;="" letter-spacing:="" -0.9px;"=""><span style="color: rgb(34, 34, 34); font-size: 10pt;" malgun="" gothic",="" "맑은="" 고딕",="" "apple="" sd="" gothic="" neo",="" 돋움,="" dotum,="" 굴림,="" gulim,="" verdana,="" arial,="" sans-serif;="" font-size:="" 18px;="" letter-spacing:="" -0.9px;"="">한국은행을 비롯해 주요국 중앙은행들이 돈줄 조이기에 나서면서 연초 대출 금리가 빠르게 오르고 있다. 한국은 올해 최소 두 차례, 미국 중앙은행(Fed)은 서너 차례 기준금리 인상을 예고해 앞으로도 대출 금리는 더 오를 가능성이 크다. 지난해 최씨 부부처럼 초저금리를 지렛대로 삼아 부동산·주식·암호화폐 투자에 나섰던 투자자라면 앞으로는 자산과 대출 포트폴리오를 과감히 조정해 빚을 서서히 줄여나가는 ‘디레버리징’이 필요한 시점이라는 게 전문가들의 공통된 조언이다. 김성희 농협은행 NHAll100자문센터 WM전문위원은 “올해는 과도한 대출을 이용한 투자를 줄여 현금을 확보하고, 늘렸던 대출을 갚아나가는 전략이 유효하다”고 말했다.  <div style="text-align: center;" align="center"><img src="/wysiwyg/PEG/se2_16443095588760.jpg" style="max-width: 100%; height: auto;"> <div style="text-align: left;" align="left"><span style="color: rgb(92, 123, 194); font-size: 10pt;" malgun="" gothic",="" "맑은="" 고딕",="" "apple="" sd="" gothic="" neo",="" 돋움,="" dotum,="" 굴림,="" gulim,="" verdana,="" arial,="" sans-serif;="" font-size:="" 19.8px;="" font-weight:="" 700;="" letter-spacing:="" -0.9px;"="">○일단 신용대출 ‘빚투’부터 줄여야 <span style="color: rgb(34, 34, 34); font-size: 10pt;" malgun="" gothic",="" "맑은="" 고딕",="" "apple="" sd="" gothic="" neo",="" 돋움,="" dotum,="" 굴림,="" gulim,="" verdana,="" arial,="" sans-serif;="" font-size:="" 18px;="" letter-spacing:="" -0.9px;"="">최씨 부부처럼 주택담보대출과 신용대출, 자동차 할부금을 안고 있는 경우라면 어떤 대출부터 줄이는 게 좋을까. 김 위원은 ‘빚투’부터 줄여야 한다고 강조한다. 그는 “마통을 활용한 주식투자를 하고 있다면 투자금을 일부 매도해 대출부터 갚는 것을 추천한다”며 “올해 주식시장은 인플레이션과 그동안 높은 밸류에이션에 대한 피로감으로 변동성이 확대될 것”이라고 전망했다.<br style="color: rgb(34, 34, 34); font-family: " malgun="" gothic",="" "맑은="" 고딕",="" "apple="" sd="" gothic="" neo",="" 돋움,="" dotum,="" 굴림,="" gulim,="" verdana,="" arial,="" sans-serif;="" font-size:="" 18px;="" letter-spacing:="" -0.9px;"=""><br class="paragraph" data-index="1" style="color: rgb(34, 34, 34); font-family: " malgun="" gothic",="" "맑은="" 고딕",="" "apple="" sd="" gothic="" neo",="" 돋움,="" dotum,="" 굴림,="" gulim,="" verdana,="" arial,="" sans-serif;="" font-size:="" 18px;="" letter-spacing:="" -0.9px;"=""><span style="color: rgb(34, 34, 34); font-size: 10pt;" malgun="" gothic",="" "맑은="" 고딕",="" "apple="" sd="" gothic="" neo",="" 돋움,="" dotum,="" 굴림,="" gulim,="" verdana,="" arial,="" sans-serif;="" font-size:="" 18px;="" letter-spacing:="" -0.9px;"="">가파르게 치솟는 신용대출 금리도 부담이다. 지난해 2%대 중후반이었던 은행 신용대출 금리는 1년 만에 4%대까지 올랐다. 투자로 연 4% 넘는 수익률을 올리지 못한다면 대출 이자도 갚기 어려운 상황이 될 수 있다. 단, 대출을 갚더라도 마이너스통장 한도까지 줄이는 것은 신중해야 한다. 김 위원은 “강화된 대출 규제로 향후 추가 대출을 받기 더 어려워질 수 있는 만큼 한도 감액은 자금 계획을 고려해 결정하는 게 좋다”고 조언했다. <span style="color: rgb(92, 123, 194); font-size: 10pt;" malgun="" gothic",="" "맑은="" 고딕",="" "apple="" sd="" gothic="" neo",="" 돋움,="" dotum,="" 굴림,="" gulim,="" verdana,="" arial,="" sans-serif;="" font-size:="" 19.8px;="" font-weight:="" 700;="" letter-spacing:="" -0.9px;"="">○고정금리로 갈아탈 때 유의사항은<span style="color: rgb(34, 34, 34); font-family: " malgun="" gothic",="" "맑은="" 고딕",="" "apple="" sd="" gothic="" neo",="" 돋움,="" dotum,="" 굴림,="" gulim,="" verdana,="" arial,="" sans-serif;="" font-size:="" 18px;="" letter-spacing:="" -0.9px;"="">  <span style="color: rgb(34, 34, 34); font-family: " malgun="" gothic",="" "맑은="" 고딕",="" "apple="" sd="" gothic="" neo",="" 돋움,="" dotum,="" 굴림,="" gulim,="" verdana,="" arial,="" sans-serif;="" font-size:="" 18px;="" letter-spacing:="" -0.9px;"=""><table id="news_image" border="0" cellpaddin="0" cellspacing="0" align="right" style="border:1px solid #d2d2d2;margin-left:12px;margin-bottom:15px;"><tbody><tr><td><div style="margin:8px"><img src="/rankup_module/rankup_board/attach/news/16443096106059.jpg" width="300" align="absmiddle"></div></td></tr></tbody></table> 금리 상승기 주택담보대출은 기본적으로 고정금리가 변동금리보다 유리하다. 최씨 부부의 경우 현재 1년 주기 변동금리 주담대를 이용하고 있는데, 이 경우 5년 고정금리 대출로 갈아타는 것을 추천할 만하다. 하지만 대출 실행 전 반드시 유의해야 할 사항이 있다. 이미 받아 놓은 대출의 가산금리부터 확인해봐야 한다. ‘기준금리＋가산금리－우대금리’로 구성되는 대출금리 가운데 가산금리는 변동·고정형 여부와 관계없이 대출 만기까지 변하지 않는다. 최근 가산금리가 많이 오른 만큼, 예전에 받은 대출의 가산금리가 갈아타려는 대출보다 현저하게 낮다면 기준금리 인상 가능성을 고려해도 갈아타지 않는 게 나을 수 있다. 대출받은 날로부터 3년이 지나지 않았다면 갈아탈 때 중도상환수수료가 발생할 수도 있다. 같은 은행에서 대환할 경우 수수료를 면제해주는 은행도 많기 때문에 미리 확인하는 게 좋다. 또 최초 대출 당시와 비교해 현재 총부채원리금상환비율(DSR)·담보인정비율(LTV) 규제가 달라졌다면 새로운 대출 한도가 줄어들 수 있어 주의가 필요하다. 김 위원은 금리 부담을 조금이라도 덜려면 가산금리를 낮추거나 우대금리를 높이는 게 가장 기본이라고 강조한다. 따라서 대출 은행으로 급여 이체, 카드 이용, 자동 이체 등 실적을 모아 우대금리를 조금이라도 더 챙기는 게 바람직하다. 금리인하요구권도 적극 활용해야 한다. 연봉 또는 재산이 늘었거나 직장에서 승진하는 등 경제적 여건이 좋아진 경우 증빙 자료를 갖춰 금융사에 대출 금리를 낮춰달라고 요구할 수 있다. 김 위원은 “금리인하요구권은 신용대출뿐 아니라 자동차 할부에도 적용 가능하기 때문에 꼭 활용할 것을 추천한다”고 했다. 빈난새 기자 binthere@hankyung.com <출처 : 한국경제 <a href="https://www.hankyung.com/economy/article/2022020875211" target="_blank">https://www.hankyung.com/economy/article/2022020875211</a>></div></div>

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